Какие документы нужны для накопительной пенсии

Для назначения выплаты пенсионных накоплений нужны паспорт, СНИЛС, заявление установленной формы и банковские реквизиты для перечисления денег. Куда именно нести документы, зависит от того, где формировались накопления - в Социальном фонде России или в негосударственном пенсионном фонде.

У кого вообще есть накопительная часть

Пенсионные накопления есть у людей определённых годов рождения, за которых в своё время уплачивались взносы на накопительную часть, а также у тех, кто участвовал в программе софинансирования или направил на накопительную пенсию средства материнского капитала. Если накоплений нет или они равны нулю, оформлять нечего - в этом случае человек получает только страховую пенсию.

Где узнать, есть ли накопления и их размер

Прежде чем собирать документы, стоит выяснить, в какой организации хранятся накопления - в Социальном фонде или в конкретном негосударственном пенсионном фонде, и уточнить их сумму. Это можно сделать через личный кабинет на госуслугах, в личном кабинете фонда или запросив выписку лично. От размера накоплений зависит, в каком виде их выплатят.

Три формы выплаты

Накопления выплачивают единовременно, если их сумма невелика относительно установленного порога, срочной пенсионной выплатой на выбранный человеком срок, если ранее делались дополнительные взносы или использовался материнский капитал, либо пожизненной накопительной пенсией, если рассчитанный ежемесячный размер превышает определённую долю прожиточного минимума. Форму выплаты определяет фонд исходя из суммы накоплений и волеизъявления заявителя.

Выбор формы не всегда происходит полностью автоматически. Если рассчитанная сумма позволяет одновременно и срочную, и пожизненную форму, у человека есть право выбрать между ними самостоятельно - фонд обязан разъяснить варианты и попросить указать выбранную форму прямо в заявлении. Если же расчёт однозначно даёт только единовременную выплату из-за небольшой суммы накоплений, выбирать не из чего - деньги перечисляют разово.

Когда возникает право на обращение

Право на выплату накопительной части возникает при достижении возраста, дающего право на страховую пенсию по старости, независимо от того, назначена ли уже сама страховая пенсия. Обратиться за накопительной пенсией можно и позже - право не сгорает, если человек продолжает работать и откладывает оформление на будущее.

Документы для назначения

Базовый пакет одинаков независимо от формы выплаты: паспорт, страховое свидетельство или иной документ, подтверждающий СНИЛС, заявление о назначении накопительной пенсии или единовременной выплаты по установленной форме, реквизиты банковского счёта. Если накопления формировались с использованием материнского капитала, может понадобиться подтверждающий это документ, хотя обычно фонд получает эти сведения по своим каналам.

Если пенсионер не может обратиться лично из-за состояния здоровья, документы за него подаёт законный представитель - опекун, попечитель либо доверенное лицо по нотариально удостоверенной доверенности. К пакету в этом случае добавляют документы, подтверждающие полномочия представителя: решение об установлении опеки, доверенность или иной подтверждающий статус документ. При этом деньги всё равно перечисляются на счёт, открытый на имя самого получателя пенсии, а не на счёт представителя.

Куда подавать заявление

Если накопления находятся в Социальном фонде России, заявление подают через госуслуги, клиентскую службу фонда или МФЦ. Если накопления переведены в негосударственный пенсионный фонд, обращаться нужно именно туда - напрямую в фонд, через его личный кабинет или представителя. Ошибочное обращение не по адресу приведёт к тому, что заявление просто не примут к рассмотрению.

Сроки рассмотрения

После подачи полного пакета документов решение о назначении выплаты принимается в течение нескольких недель. Если чего-то не хватает, фонд запрашивает недостающие сведения или документы, что увеличивает срок. Первая выплата обычно поступает в ближайший после назначения расчётный период, дальнейшие - ежемесячно для срочной и пожизненной формы либо однократно для единовременной.

Если человек умер до назначения выплаты

Если владелец накоплений умер до того, как оформил выплату, средства не сгорают, а переходят его правопреемникам - лицам, указанным в специальном заявлении о правопреемниках, либо, если такого заявления не было, наследникам по закону в установленной очерёдности. Правопреемникам нужно обратиться в тот же фонд, где хранились накопления, с заявлением, свидетельством о смерти и документами, подтверждающими родство или иное основание для правопреемства, в течение установленного срока со дня смерти.

Типичные ошибки и отказы

Чаще всего задержки возникают из-за обращения не в тот фонд, где реально хранятся накопления, устаревших или неверных реквизитов счёта и неполного пакета документов. Ещё одна частая ситуация - человек не подозревает о накоплениях и не подаёт заявление вовсе, хотя право на выплату уже возникло по возрасту. Условия и пороговые значения для выбора формы выплаты периодически меняются, поэтому актуальные цифры лучше уточнять непосредственно в своём фонде перед подачей документов.

Вопросы и ответы

Делятся ли накопления при разводе? Пенсионные накопления - персонифицированные средства на индивидуальном счёте конкретного человека, а не совместно нажитое имущество в бытовом понимании. По общему правилу они не подлежат разделу между супругами так же, как делится, например, недвижимость: выплата назначается и получается тем, на чьё имя открыт счёт.

Влияет ли переезд в другой регион или за границу на получение выплаты? Нет, место постоянного проживания на право получения накопительной пенсии не влияет. Деньги перечисляются на банковский счёт, реквизиты которого можно поменять при смене места жительства, - для этого достаточно уведомить фонд, где хранятся накопления.

Есть ли накопительная часть у ИП и самозанятых? Обязательных отчислений на накопительную часть у ИП и самозанятых по общему правилу нет - их страховые взносы формируются по другим правилам. Но если человек до перехода на такой статус работал по найму, у него могут остаться накопления с того периода, даже если сейчас он ведёт деятельность как предприниматель.

Что будет с накоплениями, если не обращаться за выплатой много лет после достижения нужного возраста? Ничего страшного - право не сгорает, и накопления не изымаются. Средства продолжают числиться на счёте, и обратиться за назначением выплаты можно в любой момент после того, как возник возраст, дающий право на страховую пенсию по старости.

Можно ли сменить фонд, где хранятся накопления, перед тем как оформлять выплату? Да, переходить из Социального фонда в негосударственный пенсионный фонд, обратно или между разными негосударственными фондами можно и до обращения за выплатой. Такой переход имеет смысл делать заранее, а не одновременно с самим назначением, и стоит заранее уточнить у нового страховщика условия перехода и возможные потери инвестиционного дохода при досрочной смене фонда.